年底通常是银行吸纳存款的关键时刻，但今年平台吸纳存款。高级监管机构一再对互联网存款的风险发出警告。包括蚂蚁金服、腾讯理财通、京东金融、杜晓曼金融、携程金融、lufax等互联网存款产品。
分析表明，互联网存款监管后，存款市场竞争将更加有序。然而，它面临着存放在平台或其他第三方的风险。11月7日，央行金融稳定局局长孙天棋在“数字金融领域监管技术探索与应用研讨会”上表示，互联网存款的流动性特征不同于传统储蓄存款，风险管理和监管要跟上。12月15日，孙天棋在第四届金融论坛上直言，这种业务的本质是“无证驾驶”，属于非法金融活动。
12月18日，蚂蚁集团表示，根据互联网存款行业监管要求，蚂蚁平台上的互联网存款产品已经下架，只对购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。随后，腾讯理财通、京东金融、杜晓曼金融、携程金融、lufax等十余家互联网平台也纷纷移除互联网存款产品。
网上存款是指银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买界面(债权债务关系为存款人和银行)。
近两年来，多家银行在互联网金融平台上推出存款产品，加大了收取存款的力度，拓宽了获取客户的渠道。总体而言，前11个人头平台展示的银行涉及50多家出售存款的银行，其中大多数是存款“熄火”的幕后黑手，这是监管机构对这类“无证驾驶”业务潜在风险的担忧。
在孙天棋看来，存款已经突破了传统渠道的空间限制，从资金来源的角度看，已经成为全国性的银行。以本地存款和服务存款为基础的存款保险保护的宣传意味着“零风险、高回报”，以吸引储户。在这种“零风险”取向下，消费者倾向于简单地根据利率来选择产品，扭曲了应该根据机构的位置、类型、规模和风险来形成的利率溢价机制。
数据显示，通过平台销售的存款产品均为个人定期存款，主要为3年期和5年期，最高利率为3年期4.125%，5年期4.875%，接近或达到国家自律定价机制上限。
兆联金融首席研究员董喜伟表示，存款产品的信息展示和购买界面是在互联网存款业务链平台上提供的，起到引流和分流的作用；存款产品和服务由银行提供，债权债务关系是存款人和银行之间的关系。在这种模式下，互联网平台是否涉嫌违规办理储蓄业务，需要由财务管理部门确定。如果严格来说，互联网平台不是监管规定的储蓄机构，就不能办理储蓄业务。
光大证券金融行业首席分析师王亦丰指出，存款业务高度依赖网络平台分流，债务方稳定性差，传统流动性管理指标没有充分评估互联网存款的不稳定性，导致存款成本高，可能形成潜在风险积累。特别是个人存款监管后，存款市场的竞争会变得更加有序，但也不能排除个人银行的流动性压力。建议进一步支持平台。互联网存款暂停后，第三方平台缺少期限相对较长的产品，会对产品货架的丰富性产生一定影响。但是，客户粘性并没有消失，还有其他种类的产品，所以三等品
“有的银行成立时间短，客户量和存款规模都比较小。依靠第三方平台的流量和高利率，可以拓展存款业务。现在网上存款业务已经暂停，这些渠道依赖的银行也将在短时间内。影响比较大。”当地一家银行的管理人员坦率地告诉记者。
董希淼表示，互联网存款业务产品的出现，当然有银行片面追求市场份额、盲目扩大存款规模等因素，但推出新的存款产品和业务的银行大多是中小银行，这更体现了中小银行债务来源窄、债务成本高的困境。
他建议进一步支持中小银行补充资本。“资本补充是中小银行增强抵御风险能力、服务实体经济的重要手段。因此，应支持它们引入合格的股东进行增资扩股，支持发行新的资本工具和二级资本工具，支持合格的银行在国内外上市融资。同时，进一步深化存款利率市场化，实行差别化政策，允许中小银行在市场利率自律机制下采取更加灵活的存款利率浮动空间。”董希淼说。
王亦丰认为，结构性存款的“价格控制”和各种存款创新的标准化都是控制银行系统负债成本的重要手段。预计监管部门将进一步管理突破利率自律机制和精神创伤和痛苦约束的高成本积极负债。
