违法住房贷款被提前收回？上海的新抵押贷款政策是“动真格的”，它将跟进或加大打击力度
近日，一份属于上海的《个人贷款提前收回告知函》(以下简称《告知函》)在网上流传。
《告知函》说明个人贷款合同是今年1月5日签订的，贷款金额500万。由于贷款人未能履行贷款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布贷款提前到期，贷款人必须在3月31日前足额偿还贷款本息。逾期不返还，则构成逾期并产生罚息，银行将采取诉讼、财产保全等措施。
这笔贷款，要求提前收回，是抵押贷款，也就是经营性贷款，也就是把自己的房子抵押给银行，贷款用于公司的经营，但是挪用贷款(购房)已经查出来了。一位未透露姓名的上海银行家告诉记者，这是今年年初上海“严格遏制信贷资金非法流入房地产”新规出台后的第一起实质性处罚预警案件。
网传的 《个人贷款提前收回告知函》
上海各级银行紧急排查整改涉房信贷
今年1月29日，上海银监局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》(以下简称《通知》)，要求上海各银行“对2020年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款、个人住房贷款进行全面自查”，“防止信贷资金在房地产行业违规挪用，防止借款人或委托支付对象逃避使用管理”。“如果借款人违反合同，将根据合同受到惩罚”。
据记者获得的消息，由于上级部门的要求，上海各级银行目前正在调查处理近期同时发放的经营性贷款、抵押贷款等一批贷款，并进行政策‘修补’。这也使得一些之前签订过贷款协议的客户被要求降低贷款比例，提高首付比例。
上述上海的银行家告诉记者，最近，监管部门和银行总分行都在严格检查贷款流入房地产的情况，支行几乎每天都在接受检查。要求比原来严格多了，查出的支行必须整改。整改措施之一是收回贷款。
上海一家银行负责经营贷款和消费贷款的经理黄山表示，他所在的银行已经开始检查以前的贷款金额，但不清楚还会回到多久。一旦发现，将要求客户限期归还贷款。
上海银保监局官网截图
一方面，流入房市的资金提前收回；另一方面，银行进一步加强了对未放贷资金的监管。
黄山向记者透露，目前，银行正在加强对短期内申请商业贷款和个人抵押贷款的借款人的核实，已经办理了一批非法贷款。
对此，58房研院院长张博分析，近期很多城市已经开始整顿非法流入楼市的商业贷款和消费贷款，也有很多遏制新增贷款的措施。从实际执行情况来看，最近被查处违规、要求提前还贷的案件可能会增加。
信贷政策 " 打补丁 "，后续或加强打击力度
事实上，早在去年4月底，央行上海总部就禁止银行以消费贷款和商业贷款的形式向购房者非法提供资金。今年1月29日，上海银监局发布《通知》要求，将个人住房抵押贷款对象限定为封顶的楼房，银行收紧了住房相关贷款审批。
为什么银行会在这个时候“修补”信贷政策？
上海上述银行家表示，去年小微贷款的大优惠利率，让很多借款人利用经营性贷款(尤其是房贷)进入房地产市场。在新信条下。张博认为，对于这一现象，市场应该认识到，国家对金融方面的监管明显加强。房地产交易涉及的各方都需要警钟长鸣，而这种强化的调查并不是一股‘风’，从反向调查的时候就能充分展示决心和实力。目前，如果人们仍然想通过非法手段获得购房资金，他们只会面临更严厉的惩罚。
在非法商业贷款和消费贷款流入楼市的过程中，一些中介机构或金融机构起到了一定的帮助作用。如果有的机构提供非法服务，有的金融机构审计不严等等。”张博表示，后续监管部门和银行将继续加大对住房贷款的打击力度，同时需要加大对前期违法违规机构的处罚力度。
