不仅北方一线城市广州、深圳,武汉、杭州、重庆、合肥等许多新一线城市都出现了收紧房贷审核、放缓贷款速度的迹象,尤其是二手房。
「受规模控制的影响,我们目前没有二手房配额。如果要申请的话,审批需要多久不清楚。估计至少要三四个月。”6月24日,一家国有银行武汉分行的抵押贷款经理告诉记者,不过,他也指出,如果是新房,情况就大不一样了,贷款大概需要一个月左右,看开发商了。
一家浙江的城市商业银行告诉记者:“不能说二手房市场已经停止放贷,就是贷款量慢了,不仅杭州是这样,浙江也是这样。”
重庆某大银行分行的一位人士告诉记者,目前总量很紧张,贷款也在慢慢释放。6月初的前一张申请表月底没有审批信息。“二手房贷款要等三个月才能开始,新房快一点”。
“没有止境,但是最近会很慢。”合肥某大银行分行对记者说了二手房按揭的事情。
各地严控房贷集中度
控制抵押贷款总额是今年银行业的主要重点之一。
“由于去年底出台的关于房地产贷款集中的文件,大部分银行都在收紧房贷,超红线银行房贷总量减少。即使是不超过红线的银行,也有控制增量的定期窗口指导。”一位浙江银行家告诉记者。
去年底,央行和银监会联合下发通知,明确设定了五类中资大银行、中资中型银行、中资小银行、非县农村合作机构、县农村合作机构、村镇银行的房地产贷款比例上限和个人住房贷款比例上限。包括一些大银行,个人住房贷款比例超标。
“定力真的是很大的背景。至少目前由于贷款额度和贷款政策的原因,会有类似的收紧内容,需要引起重视。”易居研究院智库中心研究主任严跃进说:“其实还有提升的机会。贷款支持合理的住房需求,这个方向没有变。从实际过程来看,贷款的关键取决于银行的贷款自主权。如果后续压力小,特别是现有购房合同已经办理贷款,那么后续机会还是宽松的。”
值得注意的是,现在是年中,银行业半年报需要披露贷款投资方向,即将面临房地产贷款集中度要求出台后的第一次“大考验”。这也可能是6月份收紧银行抵押贷款配额的另一个原因。
为了防止房地产市场过热,今年中央政府对地方政府的监管政策频繁出台。
今年2月,深圳推出二手房指导价制度。
3-4月,为遏制非法资金流入房地产,当地银行业监管机构对新房和二手房抵押贷款进行合规检查,要求银行收回流入楼市的消费贷款和商业贷款资金。
4月后,多城房贷利率上调。房贷利率的上调从广州开始,逐渐蔓延到重庆、成都、杭州、苏州、宁波等地。到目前为止,中国至少有60个城市上调了抵押贷款利率,一些城市已经经历了“四连升”和“五连升”。6月2日,广州出台文件,禁止小额贷款公司开展“赎楼过桥”业务。
中国银监会主席郭树清出席第十三届陆家嘴(600663)论坛并于6月10日发表讲话,明确表示:“投机外汇、黄金等商品期货的人,几乎没有发财的机会。
“这和新房、二手房的收购方式有关。新房由开发商或中介统一办理,相当于银行的批发业务。有的银行还把新房贷款和开发贷款结合起来,银行更喜欢这种业务。相比之下,二手房得到的客户是零星的,成本高,风险要求高,周期长。”上述浙江银行家表示,从银行的角度来看,他们更热衷于新房业务。
严跃进告诉记者,从贷款的“贴近度”来看,银行对一手房子的支持力度会更大,因为他们一般会与开发商有更持续的合作。二手房往往是借助中介进行的。如果关系不密切,也会影响贷款。另外,从风险角度来说,如果二手房太旧,或者房子有很多历史遗留问题,往往很难获得贷款。因此,对二手房的监管也符合操作惯例。
RealData的数据显示,6月份,72个重点城市中有46个城市房贷周期延长,广州较上月延长14天至98天。目前,佛山、东莞、中山、惠州等粤港澳大湾区城市的贷款周期超过100天,二手房交易周期较长。
RealData报告指出,二季度房贷环境趋紧,二手房市场保持高位回调。自第二季度以来,大多数城市的抵押贷款利率持续上升,银行排队办理二手抵押贷款业务,延长贷款周期。特别是合肥、南京等城市的部分银行,由于贷款额度有限,5月份办理二手房贷业务进展缓慢。受此影响,二手房市场活跃度下降,重点城市成交量保持高位,价格涨幅收窄。