终身寿险是一种以被保险人身故或全残为给付保险金条件的人寿保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止，保险赔偿金支付给指定（或法定）受益人。而增额终身寿险是保额不断递增的，比如逐年递增基本保额的3%，甚至递增上一年保额的3%，也就是说越往后出险赔付的保额就越高。具有身故保障+增额双重功能，时间越长，优势越明显，比较适合做长期规划保障。
增额终身寿险作为一种持有周期长、安全稳健的风险转移工具，在高净值人士的身价保障、资产保全 、财富传承、风险隔离等方面发挥着重要作用，已经被许多富有远见的高净值家庭视为较信赖的财务保障和传承的手段之一。
四十余年的改革开放为中国社会带来了机会，伴随着社会的发展，也成长出一大批富足的高净值家庭与高净值人士。高净值人士，通常是指可投资资产在1000万人民币以上的个人(其中可投资资产超1亿的个人被称之为超高净值人士)。
11月12日，胡润研究院发布《中信保诚人寿传家]·胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》显示，中国拥有600万元家庭净资产的“富裕家庭”达518万户，拥有千万元家庭净资产的“高净值家庭”达211万户，拥有亿万元家庭净资产的“超高净值家庭”达13.8万户。
大量财富的聚集亦意味着大量风险的聚集，如何做好资产的保值增值，如何隔离企业经营中的财富风险，如何进行合理的财富传承，如何规划婚姻中分割风险……这些问题逐渐成为高净值人士资产配置中的重要需求。
增额终身寿险是以被保险人的寿命为保险标的，是众多金融产品中少数能够体现对家人爱的金融资产，它的优势主要体现在以下几个方面：
1、保单充满灵活性
灵活性高也是增额终身寿险的一大亮点。一般的保单不可以部分减少保额，只有退保的时候才能拿到现金价值，但同时整个合同也全部终止了。而增额终身寿险可以根据用户需求自主安排减少保额领取现金价值，且领取的现金价值可以作为教育金、养老金或其他安排，同时随着现金价值的快速增长，灵活取现，获得一笔现金流，可灵活运用的资金也会越来越多。
2、财富安全
众所周知，保险公司是在银保监会的监管之下的，监管力度较为严格，保险合同都是由银保监会审批的有效合同文本，出发点就是保障资金安全、保障投保人的保单(资产)权益不受损失，所以安全性毋容置疑。对于增额终身寿险，本身作为保险而言，能给人足够的保障与支撑;同时它会给你最初承诺的最大回报。
3、收益确定，安全传承
增额终身寿利用时间长轴，实现长期确保的收益。投保人对保单现金价值有绝对控制权，而且投保人可以指定受益人，实现财富指定收益人，定向传承和安全传承，作为资产隔离、资产传承工具很不错。从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老与传承，都能得到妥善的安排。所以说增额终身寿险魅力在于锁定收益，并且因其自身封闭结构，获得法律法规保障。
总而言之，高净值人士的部分财富风险保障目标与增额终身寿险能提供的功能匹配度很高。随着社会的保险意识进一步提升，以及财富管理市场的进一步深化发展，增额终身寿险有望会成为高净值人士进行资产规划的常规配置手段。
以中宏保险新推出的首款分红型增额终身寿险“中宏宏运相伴终身寿险（分红型）”（以下简称“宏运相伴”）为例，该产品在为被保险人提供身故保障的同时，还兼具身价保障逐年增、额度确定保终身的特点。从第二个保单年度起，当年保障额度每年按基本保险金额2.5%年复利递增，不受市场行情波动影响，保障额度确定递增，直至终身。若被保险人发生不幸，“宏运相伴”将依据合同约定赔付身故保险金，同时通过指定受益人的传承方式，避免分配上的纠纷，让财富得以精准传承。此外，符合条件的客户，还可以专享保单贷款优惠，缓解资金流动性压力。“宏运相伴”仅设3项免责，更少限制保障全，可以很好地守护高净值人士的财富安全，抵御未知风险。
注：
“宏运相伴”为分红型保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有该产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。红利分配方式为增额红利。
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保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参加非法集资。
