信用卡分期不能学“流氓软件”

日前,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布通报,指出一家银行存在6种违法违规行为,其中包括信用卡自动分期。在黑猫投诉中,信用卡投诉很多,卡分期中与用户利益相关的关键信息标记几乎看不见,框线小如蝼蚁,省钱瞒天过海,诱导分期黑暗。这种做法与“流氓软件”完全一样。

其实分期年化收益率约为贷款年化收益率的1.8倍,是银行的高利润产品。在利润的驱动下,银行不断推出各种“诱导”手段,以促进更多的分期业务。当消费者觉得“很划算”的时候,就掉进了分期的坑里。有些银行在开卡时只是默认勾选自动分期。如果用户没有主动删除或取消分期付款,他们将继续支付分期付款。

“自动登台”往往可以通过打擦边球获得成功和快乐,这是双方信息和认知不匹配造成的。开立信用卡时,银行提供的合同文件中有上万条条款,一般是非金融类、非法人的认知障碍。在对用户了解不多的情况下,银行在工作人员的督促下快速结算,可以合法规避风险。

在早期,很少设置默认值来检查卡处理的暂存。为了收获这部分用户,银行采取了电话和短信营销的方式,营销演讲很容易让普通人觉得划算,口头上同意。之后,如果用户忘记申请停止分期,他们将继续支付分期费用。

分期办理容易,取消分期难,这是银行通过继续自动分期赚取更多利润的努力。自动分期付款后,消费者如果想早点完成,就要支付违约金。如果消费者想上法庭维权,银行有专业的法律团队,可以出示之前履行告知义务并取得同意的证据。因此,当遇到这样的陷阱时,消费者往往会陷入哑巴吃黄连的境地。

事实上,对于消费者来说,现金是不够的,所以用信用卡凑,收支管理混乱,分期还款无法停止。信用卡的每一次使用都是一场博弈战。在发卡的棋局中,每天都有一场人性与机制的博弈。信用卡自由既包括使用卡的自由,也包括不使用卡的自由。信用卡不能分阶段学习“流氓软件”,让用户在不知不觉中入坑。

个人消费者想要拥有真正的信用卡自由,最简单的方法就是不动心,保持良好的个人财务状况,看清卡的条款,理性消费,按时一次性还款。然而,更重要的是不断完善信用卡和金融服务的相关制度。合同的主要内容可由国家有关部门拟定,各单位可根据实际情况补充规定。涉及合同双方利益的条款应特别标明,并完整清晰地说明,不得进行隐藏或削弱关键信息的诱导性促销。如果双方都有明显的不公平,就应该纠正。

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