监管升级：从5万到10万的“精准施策”
此次新规并非首次对贵金属交易设限。2017年，央行曾将大额现金交易报告门槛定为单日单笔5万元人民币或外币等值1万美元。此次将起点金额提升至10万元，既体现了监管部门对市场交易特征的深刻洞察，也反映了打击洗钱犯罪的紧迫性。
贵金属交易因具有“交易金额大、流通性强、现金占比高”等特点，长期被国际社会视为洗钱和恐怖融资的高风险领域。例如，犯罪分子可能通过分拆现金购买黄金、钻石等贵重物品，再利用其易变现特性实现资金“洗白”。博通咨询首席分析师王蓬博指出：“传统监管模式难以应对日益隐蔽的洗钱手段，此次新规通过提高报告门槛、细化尽职调查要求，构建了更严密的防控网。”
新规核心：全链条覆盖与“了解你的客户”
《办法》首次系统界定了贵金属和宝石的范畴，涵盖黄金、白银、铂金等金属及其制品，以及钻石、玉石等天然宝石的原材料和首饰制品。从业机构范围不仅包括交易商，还延伸至上海黄金交易所、中国黄金协会等行业自律组织，形成“交易场所+自律组织+从业机构”的三级监管体系。
新规明确三大核心要求：
大额交易报告：客户单笔或日累计现金交易超10万元，从业机构需在5个工作日内上报；客户尽职调查：对大额交易、可疑交易或身份资料存疑的客户，需核实其身份、交易目的及受益所有人信息；可疑交易监测：无论金额大小，只要发现交易与洗钱、恐怖融资相关，均需立即上报。
例如，若某客户频繁以接近10万元的金额分批购买黄金，或要求变更身份信息但提供文件存疑，从业机构需启动强化尽职调查，包括核实资金来源、交易背景等，并留存记录至少10年。
行业影响：合规成本上升与长期健康发展
新规对贵金属和宝石行业的影响呈现“短期阵痛与长期利好”并存的特征。
短期挑战：从业机构需投入资源升级交易监测系统，培训员工识别可疑交易模式。例如，广东省东莞市银行业协会总结的七大可疑交易特征（如长期不交易账户突然大额进出、实物出入库量异常等），将成为机构重点排查方向。
长期机遇：合规化将倒逼行业淘汰“灰色地带”操作，提升整体信誉。上海钻石交易所相关负责人表示：“新规有助于净化市场环境，吸引更多合规投资者参与，推动行业向透明化、专业化转型。”
此外，新规对消费者影响有限。央行明确，合规的零售交易（如个人购买婚戒）不会因新规受阻，但大额现金交易需配合机构完成身份验证，这实际是国际通行的“风险为本”监管原则的体现。
全球视野：中国反洗钱监管与国际接轨
此次新规的出台，与全球反洗钱监管趋势高度契合。金融行动特别工作组（FATF）多次强调，贵金属和宝石行业是资金流动的“薄弱环节”，需加强监管。欧盟、美国等已通过《第四号反洗钱指令》《银行保密法》等法规，对贵金属交易实施严格报告制度。
中国的新规在借鉴国际经验的同时，更注重本土化实践。例如，针对恐怖组织名单、联合国制裁对象等三类主体，要求从业机构立即停止服务并限制资金转移；对集团型机构，明确需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围内执行本规定。这些条款体现了中国在维护金融主权与履行国际义务间的平衡。
未来展望：科技赋能与动态监管
随着数字货币和区块链技术的发展，洗钱手段日益复杂。央行表示，未来将探索运用大数据、人工智能等技术，提升可疑交易监测的精准度。例如，通过分析客户交易习惯、资金流向等数据，构建洗钱风险预警模型，实现从“事后报告”向“事中拦截”的转变。
同时，监管部门将加强与行业自律组织的协作。中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会等机构计划开展反洗钱培训，帮助从业机构提升合规能力。央行相关负责人强调：“反洗钱是一场持久战，需要监管、行业、消费者三方共同努力，筑牢金融安全的铜墙铁壁。”
从8月1日起，每一笔超10万元的黄金钻石现金交易，都将在中国反洗钱监测分析中心的系统中留下痕迹。这不仅是数字的记录，更是中国金融体系迈向更高水平治理的见证。
