人们坐在家里，但是钱在国外被偷了。我只去了旅游景点，张先生等十几个游客的银行卡里的钱，因为景区的一个ATM机(以下简称ATM机)被偷了。
11月9日，贵州省雷山县法院对被告人陈鹏、王良信用卡诈骗罪一案作出再审判决。
苗寨内私自克隆ATM机
2019年初，陪妻子在贵州江口县分娩的王良，收到了好友陈鹏从国外发来的信息：他有一个可以稳定盈利的高科技业务，只需要一台ATM机复制别人的银行卡信息就可以取钱。陈鹏邀请王良一起工作，在家失业的王良欣然同意。
“我选择了一个非常有名的旅游景点。你应该先去现场看看交通情况……”2019年4月的一天，陈鹏安排王良去雷山县西江千户苗寨。位于雷山县西江镇的西江千户苗寨，是一个保存着苗族“原始生态”文化完整性的地方。它是中国乃至世界上最大的苗寨，每逢节假日都挤满了游客。王良以旅游的名义踩西江街，最后选了一个人多的街面，租了下来。
2019年4月底，陈鹏从国外回到贵州。他提前在网上购买了一家银行制作ATM机的配件和喷墨广告布，通过物流邮件送达雷山，然后指导工人按照一家银行ATM网点的风格装修租用的临街面。
网点装修后，陈鹏偷偷观察了几天，发现没有人发现什么异常，也没有金融机构来检查。他打电话联系王良，在西江千户苗寨景区与他见面。陈鹏给了王良一部手机和一台笔记本电脑，指示王良平时用这部手机联系他，并教王良在电脑上使用一款名为“向日葵”的远程操作软件。然后陈鹏离开了贵州。
这个ATM机上有个多余的摄像头
2019年6月19日，武汉游客张先生和朋友来到西江千户苗寨旅游。因为景区的网上售票系统故障，他们想从一家银行面向街道的ATM网点取钱。插卡输入密码后，机器失灵，张先生拿着卡走了。
“您尾号为3113的银行卡被取款214，239.95元……”2019年7月17日，收到银行短信提醒的张先生认为是诈骗短信，并不在意。但第二天张先生刷卡时，发现卡内余额不足。询问银行后，他发现自己银行卡里的钱在四个外国被偷了。
张先生很不解。他觉得自己没有用银行卡在网上购物，没有点击手机上的未知链接，也没有向任何人透露银行卡的密码。为什么卡里的钱不见了？同样遭遇的还有十几名曾在西江旅游的游客，涉及金额超过28万元。他们都是从西江景区一家临街银行的自动取款机上取钱，但是所有的自动取款机都出现了故障，没有现金。
雷山县公安局接到报案后，迅速与银行取得联系，调取了包括张先生在内的十多名受害人的银行卡插入信息、取款信息和银行卡使用记录，发现盗窃时张先生等人没有使用银行卡的记录。调查显示，银行网点在装修风格、外观、ATM操作界面等方面与正常银行网点高度相似。但是这台提款机比普通提款机多了一个隐藏摄像头。联系银行后，银行没有在这里设置网络，所以警方判断是一台伪造的ATM机。
但是钱卡在我身上是怎么从国外拿走的呢？原来，当一名受害者按照假ATM机操作界面的指示输入银行卡密码时，留在西江的王良通过“向日葵”远程操作软件采集并复制了银行卡信息，然后发送到浙江陈鹏。陈鹏将非法收集的银行卡信息写入磁条介质，然后带到印尼、柬埔寨等国，通过“降级交易”取出银行卡中的余额(即当终端具备读取ic卡的能力时，用磁条代替芯片交易既有磁条又有IC芯片的复合卡)。
引导侦查精准指控零口供
“我知道王良，但我不知道自动取款机，所以我会去西江旅游几天。”2020年4月24日，该案移送雷山县检察院审查起诉，犯罪嫌疑人陈鹏“零口供”。经审查，主管检察官认为，该案系以技术手段实施的跨区域、跨境犯罪，犯罪形式新颖，手段隐蔽、专业。为了准确打击案件，主管检察官指导侦查机关围绕陈鹏的通信活动轨迹、出入境记录和被害人的回避信息，从犯罪的时间和空间上收集和固定证据。通过大量的信息比对，犯罪嫌疑人的通信活动轨迹、出入境记录和被害人的退出时间高度一致，陈鹏的辩护自圆其说。同年12月24日由雷山县检察院立案。
起公诉，法院以被告人陈鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金10万元；王亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金5万元。一审判决作出后，陈鹏以自己的行为不构成犯罪为由提出上诉。 今年4月2日，黔东南州中级法院审查后，认为该案部分事实不清，证据不足，裁定将该案发回重审。 重审时，侦查机关再次补充了陈鹏等人在雷山实施诈骗行为期间王亮将复制的银行卡信息发送给陈鹏的电子数据，并具以核实到了王亮在一审中未如实供述的部分犯罪事实。面对检察机关出示的证据，陈鹏承认了犯罪行为，愿意认罪认罚，王亮也对之前未如实供述的犯罪行为没有异议。11月9日，考虑到陈鹏愿意认罪认罚，法院以信用卡诈骗罪，判处其有期徒刑五年十个月，并处罚金10万元；鉴于王亮在之前的庭审中隐瞒其犯罪情节，法院以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑三年，并处罚金5万元。 与此同时，在该案的办案过程中，雷山县检察院发现银行在自动取款机网点管理中存在金融监管漏洞和风险隐患，为延伸办案效果，进一步化解金融风险，保障人民群众的“钱袋子”安全，在和金融机构开展多轮研讨的基础上，就该案向中国农业银行、建设银行等8家银行以公开宣告、现场送达的方式发出检察建议，建议金融机构加大对下设网点的信息公开以及日常监管，并在景区等人流密集点张贴网点信息，不定期向储户推送安全金融信息，堵漏防漏。
